Επιδοτούμενα Δάνεια για Επιχειρήσεις: ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Μικροπιστώσεις & Ταμείο Ανάκαμψης

 

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έχουν πλέον στη διάθεσή τους νέα χρηματοδοτικά εργαλεία με επιδοτούμενο επιτόκιο και ευνοϊκούς όρους.* Προγράμματα όπως το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το Ταμείο Μικροπιστώσεων και τα Δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης (Ελλάδα 2.0) προσφέρουν χαμηλότοκα ή άτοκα επιχειρηματικά δάνεια, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν με μικρότερο κόστος

​

​

Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Στόχος του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ [Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB] είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση, των πολύ μικρών οντοτήτων και των φυσικών προσώπων που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα.

Παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου (σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα), από €3.000 έως €25.000, με διάρκεια από 12 έως 96 μήνες (με δυνατότητα περιόδου χάριτος 6 μηνών).

 

Επιλέξιμες είναι οι επιχειρήσεις οι οποίες:

• λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα,

• λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους,

• κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν έχουν εγκριθεί σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ, μετά την 1/1/2019.

(α) Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

> Πολύ μικρές οντότητες οι οποίες δεν υπερβαίνουν τα 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω 3 κριτήρια:

• Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.

• Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000.

• Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.

> Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.

> Κατηγορίες επιχειρήσεων του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).

(β) Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:

Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

> Επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης να είναι γυναίκα.

​

Τι παρέχεται από το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ :

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.

Επιπλέον, για τις συμβάσεις μικροπιστώσεων που καταρτίζουν τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που διέπονται από τον ν. 4701/2020, δεν επιβάλλεται η εισφορά του ν. 128/1975.

 

Οικονομικό πλεονέκτημα για τον δικαιούχο:

Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (το 60% εκάστου δανείου για τη Γενική Επιχειρηματικότητα ή το 75% για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκα.

Το Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου, σύμφωνα και με την προσφορά που έχει υποβάλει στην Πρόσκληση της ΕΑΤ.

Ως εκ τούτου, το ετήσιο μεσοσταθμικό επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο που θα εφαρμοζόταν σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις μη συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων.

Για τη χορήγηση του δανείου δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

 

Επιλέξιμες Δαπάνες:

Οι δαπάνες που χρηματοδοτούνται μέσω του Ταμείου Μικροχρηματοδοτήσεων αφορούν σε δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφάλαια κίνησης.

Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες που έχουν περιληφθεί στο business plan της επιχείρησης και δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων. Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει, ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης.

​

ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Το Νέο Ταμείο Επιχειρηματικότητας (ΤΕΠΙΧ 3) διαθέτει σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις δάνεια με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, διευρύνοντας τον κύκλο των χρηματοδοτούμενων ΜμΕ και την περίμετρο δανεισμού τους.

 

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που χρηματοδοτείται από το ΕΣΠΑ 2021-2027, αποτελείται από επιμέρους Ταμεία:

​

> Το Ταμείο Εγγυοδοσίας 
> Το Ταμείο Δανείων.

 

Α. Ταμειο Εγγυοδοσιας
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ.

Επιπλέον, παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών περιφερειών της χώρας, για τα πρώτα δυο (2) έτη της χρηματοδότησης και τέλος, τα δάνεια παρέχονται με μηδενική προμήθεια εγγύησης.

 

ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δυο (2) Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων. \

 

Αναλυτικά:

​

1. Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.

2. Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας.

 

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
Επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης.
Επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου. Η επιδότηση αφορά τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και θα μειώνει το επιτόκιο του δανείου από 2% έως 3%.
Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου σημαντικά χαμηλότερα από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της αγοράς.
Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου.
Για χρηματοδοτήσεις έως € 50.000, το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις

​

Β. Ταμειο Δανειων
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, για να παρέχει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.

 

ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ
Το Ταμείο αφορά επιλέξιμες –βάσει συγκεκριμένης λίστας ΚΑΔ– μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα.

 

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.
Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.
 

Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

​

Δάνεια Ταμείου Ανάκαμψης:

Τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας παρέχουν σταθερό ελάχιστο επιτόκιο χορήγησης δανείων 0,35% (από όλους τους τραπεζικούς φορείς) προς τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Για τις υπόλοιπες (μεσαίες - μεγάλες επιχειρήσεις) το ελάχιστο επιτόκιο αυξάνεται και διαμορφώνεται σε σταθερό 1%. [ΦΕΚ Β' 5473/24-10-2022 - Κοινή Απόφαση του Υπουργού Οικονομικών και του Αναπληρωτή Υπουργού Οικονομικών].

Στο πλαίσιο της νέας ΚΥΑ, επισημαίνεται πως τα παραπάνω επιτόκια ισχύουν για όσες δανειακές συμβάσεις συναφθούν μεταξύ των τραπεζικών φορέων και των δικαιούχων με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας από την έναρξη ισχύος της απόφασης και μέχρι την έναρξη ισχύος τυχόν απόφασης τροποποίησής της, με την οποία θα αναθεωρείται το ελάχιστο προβλεπόμενο επιτόκιο.

 

Στο εν λόγω σκέλος του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0» συμμετέχουν τα παρακάτω πιστωτικά ιδρύματα: Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΙΒ), Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD), Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Optima Bank, Παγκρήτια Τράπεζα και Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΑΤΕ - πρώην ΤΑΝΕΟ).

Δάνεια στο πλαίσιο του «Ελλάδα 2.0» μπορούν να διεκδικήσουν επενδυτικά σχέδια που εμπίπτουν στους εξής πέντε πυλώνες του Εθνικού Σχεδίου: 1. Πράσινη μετάβαση, 2. Ψηφιακός μετασχηματισμός, 3. Καινοτομία, έρευνα & ανάπτυξη, 4. Ανάπτυξη οικονομιών κλίμακας μέσω συνεργασιών, εξαγορών και συγχωνεύσεων και 5. Εξωστρέφεια.

*Να σημειωθεί όσον αφορά στο επενδυτικό σχήμα, κάθε σχέδιο χρηματοδοτείται σε ποσοστό έως 50% με δάνειο από το Ταμείο Ανάκαμψης και τουλάχιστον κατά 30% με δάνειο από τη συνεργαζόμενη τράπεζα, ενώ το 20% της επένδυσης καλύπτεται με ίδια συμμετοχή.

​

Υποβολή Αιτήσεων

 

1. Για να ενταχθείτε στη Δράση πιστοποιηθείτε online μέσω της πλατφόρμας της ΕΑΤ KYC https://kyc.hdb.gr/ και υποβάλλετε αίτηση εκδήλωσης ενδιαφέροντος. Δηλώνετε την Τράπεζα συνεργασίας. Η Τράπεζα μας θα λάβει την αίτηση σας και απαντά στην εκδήλωση ενδιαφέροντος που έχετε υποβάλει.

2. Ενημερώνεστε μέσω της πλατφόρμας ΚΥC για τη θετική μας ανταπόκριση (κατ’ αρχήν ενδιαφέρον) και λαμβάνετε τον μοναδικό αριθμό καταχώρησης αίτησης.

3. Yποβάλλετε την Αίτηση Χρηματοδότησης μέσω της Πλατφόρμας https://opske.gr/με κωδικούς Taxisnet. Επιλέγετε εκ νέου την Τράπεζα συνεργασίας και συμπληρώνετε τον αριθμό της αίτησης που έχετε λάβει μέσω ΚΥC.

​

​

​